Met historisch lage rentevoeten worden Belgische spaarders steeds vaker geconfronteerd met een realiteit waarin traditionele beleggingen, zoals spaarrekeningen, minder opbrengen dan de inflatie. Op lange termijn leidt dit tot een erosie van je koopkracht. Om dit verlies te voorkomen en je vermogen te optimaliseren, moet je je als spaarder zich richten op meer dynamische en gediversifieerde investeringsoplossingen.
Hoe je vermogen structureren
Denk eerst eens na wat je wat je financieel wil bereiken. Het structureren van je vermogen betekent je vermogen voor jouw laten werken, op basis van je levenscomfort en financiële zekerheid, of het nu gaat om het voorbereiden van je pensioen, het garanderen van passieve inkomsten of het nalaten van een erfenis. Het is cruciaal om beschermingen in te bouwen, zoals passende verzekeringen, vanaf het begin van de opbouw van je vermogen om je bezittingen te beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen.
De spaarpiramide: een effectieve diversificatiestrategie
Diversificatie is de sleutel om je portefeuille te optimaliseren en tegelijkertijd de risico’s te beperken. De spaarpiramide is een nuttige benadering die investeringen verdeelt op basis van hun risico en potentieel rendement. Vervolgens passen we deze piramide toe op Belgische spaarders:
- Eigen woning (20% tot 30%): In België is eigendom vaak één van de eerste grote investeringen in het leven. Het kopen van een eigen woning biedt op lange termijn een zekere stabiliteit. Dit vertegenwoordigt ongeveer 20% tot 30% van het totale vermogen, afhankelijk van de waarde van het onroerend goed in verhouding tot de rest van de portefeuille.
- Preventief sparen (5% tot 10%): Een noodfonds gelijk aan 3 tot 6 maanden salaris wordt aangeraden. Dit vertegenwoordigt ongeveer 5% tot 10% van het vermogen en moet gemakkelijk toegankelijk zijn om noodgevallen en onvoorziene uitgaven te dekken.
- Tak 21-beleggingen, pensioensparen en levensverzekeringen (10% tot 20%): Pensioenplanning is ook belangrijk. Tak 21-beleggingen (spaarverzekering), pensioensparen, aanvullende pensioenen en levensverzekeringen bieden doorgaans een gematigd maar veilig rendement. Deze maken ongeveer 10% tot 20% van de portefeuille uit en zorgen voor stabiliteit.
- Beurs & vastgoed (30% tot 40%): Deze activa bieden op lange termijn de hoogste rendementen. Beleggingsvastgoed, gereglementeerde vastgoedvennootschappen (GVV’s) en vastgoedcrowdfunding kunnen tussen de 15% en 20% van de portefeuille uitmaken. Aandelen en ETF’s kunnen een extra 15% tot 20% vertegenwoordigen, verdeeld over individuele aandelen of beursgenoteerde indexfondsen, om te profiteren van de prestaties van de financiële markten op lange termijn.
- Exotische activa (5% tot 10%): Dit zijn risicovollere investeringen zoals cryptomunten, kunst of crowdfunding in startups. Deze activa blijven best beperkt tot ongeveer 5% tot 10% van de portefeuille vanwege hun volatiliteit, maar ze bieden wel een hoger potentieel rendement.
Pas je portefeuille aan op basis van je doelen en risicoprofiel
Een essentieel onderdeel van vermogensbeheer is het structureren van je investeringen in overeenstemming met je risicoprofiel en lange termijn doelen. Voorzichtige investeerders richten zich meer op veilige activa zoals tak 21, obligaties en stabiel vastgoed, terwijl dynamischere investeerders zich meer zullen richten op hogere rendementen door een groter deel van hun portefeuille toe te wijzen aan aandelen en alternatieve activa.
- Voorzichtige investeerder: Dit profiel geeft de voorkeur aan veilige investeringen met een klein deel risicovolle activa. Tak 21, obligaties en stabiel beleggingsvastgoed vormen de kern van deze portefeuille.
- Gebalanceerde investeerder: Dit type belegger accepteert enige volatiliteit in ruil voor betere prestaties op lange termijn. Dit type zal meer aandelen en vastgoedbeleggingen opnemen, terwijl er toch een deel veilig gehouden wordt.
- Dynamische investeerder: Dit profiel is bereid risico’s te nemen om te profiteren van de hoogste groeimogelijkheden, met een portefeuille die meer gericht is op aandelen, crowdfunding en alternatieve investeringen zoals cryptovaluta.
De 10-10-10 regel voor het structureren van je portefeuille
De 10-10-10 regel is een voorzichtige aanpak om diversificatie en risico in balans te brengen. Het houdt in dat je:
- Maximaal 10% van je liquide spaargeld (geld dat je op korte termijn niet nodig hebt) investeert in risicovollere activa.
- Een beleggingshorizon van minimaal 10 jaar voorziet om volatiliteit te verzachten en rendement te maximaliseren.
- Diversifieert in minstens 10 ondernemingen of projecten om het risico te spreiden.
Hoe creëer je een robuuste portefeuille?
- Verspreid je investeringen: Diversifieer tussen aandelen, obligaties, vastgoed en andere activa om risico’s gerelateerd aan een bepaalde sector of beleggingscategorie te verminderen. Houd je aan de 10-10-10 regel om de blootstelling aan risicovolle activa te beperken.
- Denk op lange termijn: Zet een deel van je beleggingen vast voor minstens 10 jaar, zoals gesuggereerd door de 10-10-10 regel, om volatiliteit te verzachten en de winsten op lange termijn te optimaliseren.
- Investeer lokaal met fiscale voordelen: Maak gebruik van de kansen die de Tax Shelter biedt voor startups om rendement te combineren met belastingvermindering, terwijl je de Belgische economie steunt. Beperk deze investeringen tot 10% van je portefeuille om het risico te minimaliseren.
- Geografische en sectorale diversificatie: Investeren in verschillende economische sectoren en regio’s van de wereld helpt je portefeuille te beschermen tegen sector- of regio gebonden risico’s.
- Herzie en pas je portefeuille regelmatig aan: De economische omstandigheden veranderen, net als je financiële noden. Het is daarom belangrijk om je portefeuille periodiek te herzien en opnieuw in balans te brengen op basis van de prestaties en je risicotolerantie.
De Tax Shelter voor startups en de Spreds Tracer
In België is de Tax Shelter voor startups een kans voor investeerders om hun portefeuille te diversifiëren en tegelijkertijd te profiteren van fiscale voordelen. Door te investeren in lokale startups kunnen particulieren genieten van een belastingvermindering tot 45% van het geïnvesteerde bedrag, wat hun risico verlaagt en tegelijk de innovatie en de lokale economie ondersteunt.
Het platform Spreds biedt investeerders de mogelijkheid om te investeren in 10 ondernemingen via de Tax Shelter Tracer, een investeringsoplossing die deelname aan lokale projecten mogelijk maakt met een aanzienlijke belastingvermindering. Deze formule combineert diversificatie via 10 verschillende doelen (in lijn met de 10-10-10 regel), ondersteuning van Belgische ondernemingen en fiscale optimalisatie, wat het een aantrekkelijke oplossing maakt voor spaarders. Klik hier voor meer informatie
Conclusie: naar een positieve spiraal van vermogensbeheer
In de huidige economische context in België, waar de rente laag is en inflatie de rendementen van spaarders bedreigt, wordt diversificatie essentieel om je vermogen te beschermen en te optimaliseren. Door verschillende soorten activa te combineren en te genieten van fiscale voordelen zoals de Tax Shelter, kunnen Belgische spaarders op lange termijn solide rendementen verwachten terwijl ze bijdragen aan de lokale economie.
Dit model creëert een positieve spiraal: door lokale startups te ondersteunen, versterken investeerders niet alleen hun eigen vermogen, maar bevorderen ze ook de innovatie en groei in België. Dankzij oplossingen zoals de Tax Shelter Tracer van Spreds wordt het eenvoudig om je portefeuille te diversifiëren en actief deel te nemen aan de economische ontwikkeling, terwijl je tegelijkertijd je risico minimaliseert.
Investeren brengt serieuze risico’s met zich mee, daarbij inbegrepen het verlies van het volledige kapitaal of een gedeelte daarvan. Gelieve de Blad met essentiële beleggingsinformatie en de sectie over risicofactoren te lezen en uw profiel te vervolledigen vooraleer te investeren.